大家好，我是小法。
有朋友实在困惑：欠钱不还的人那么多，为什么全世界都还想把钱借给我？信用卡、花呗、京东白条、微粒贷借钱，还有无处不在的小额贷款广告······
就连亲戚朋友之间，也总有人热衷于就近“放贷”，“反正钱放在银行也是放着，利息低又不急用，借给别人利息是银行好多倍”。
天下熙熙，皆为利来；天下壤壤，皆为利往。全世界都想把钱借给我们的原因只有一个——赚取高额利息。
但高额利息真那么好赚吗？小法今天就带你捋清民间借贷案件中“私人放贷”的利息问题。
“私人放贷”通俗来说，就是熟人圈子里个人对个人的借贷，借钱的对象是亲朋好友，以及亲戚的亲戚、朋友的朋友······总之沾亲带故。在这样的借贷关系中，利率肯定比银行高一些（不然赚啥），较为常见的一种就是“2分利息”。
简单的小常识，民间借贷中“几分利”一般指“月息”，按照百分数计算，2分利的意思就是月息2%。也就是说每借1元每月需要支付2分的利息，换做年化利率就是2%x12=24%。
简单算下就明白了，借出去1万元，约定“2分利息”，每个月的利息是200元，每年的利息是2400元。但同样1万元，存银行一年的利息只有200左右。巨大的利息差，才是民间职业放贷屡禁不止的真正原因。
假设有一个赚取高额利息的机会放在你面前，大多数都想放贷一万年吧。高回报往往伴随着高风险，有没有想过，“2分利息”真的合法吗？
事实上，早在2015年司法解释就有规定，将民间借贷的利息划分了三段：年利率不超过24%的受国家法律保护；年利率在24%以上但不超过36%的，不受国家法律保护，但欠款人自愿给的利息不可要求返还；年利率在36%以上的，国家法律不保护，给了的利息可以要回超额部分。
然而在2020年8月20日，最高法颁布新的审理民间借贷案件的司法解释，该司法解释将民间借贷利率上限调整为一年期贷款市场报价利率的（LPR）4倍。 “一年期贷款市场报价利率”由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布。
参照表格数据，不难看出，一年期贷款市场报价利率最高为4.25%且呈每月下降趋势，最常见的1年期LPR值为3.85%，而利息最高可达LPR的4倍，以此计算，合法的年利率大约在15.4%左右。较修改前的24%（2分利息）下降了约36%。也就是说，现如今再约定“2分利息”是违法的，不受国家法律保护！
最后，小法提醒一句，贷款，点到为止；放贷，好自为之。一旦被认定为职业放贷人，民间借贷合同也将被认定无效！
